EMPRESAS / EMPRESAS FAMILIARES

Los Retos de la Herencia

En las próximas dos décadas se producirá la mayor transferencia de riqueza intergeneracional de la historia moderna, por lo que se corre el grave peligro de que la mayor parte de ese patrimonio se pierda, debido a deformaciones que se registran en las nuevas generaciones empresarias.

Legado. De cada 10 fortunas que se heredan, apenas una logra sobrevivir.

Legado y Riqueza de la empresa familiar es un tema que viene llamando la atención tanto a empresarios, consultores y académicos, pues en los últimos estudios se demuestra que en los próximos 10 a 20 años ocurrirá el mayor intercambio de riqueza, en la historia de la humanidad, de una generación a la siguiente generación.

Se calcula que, en los próximos 10 años, estaríamos hablando de una transferencia de propiedad empresarial por la no despreciable suma de 25 trillones de dólares, como mínimo, y en los siguientes 20 años de 130 trillones de dólares total acumulado.

Si bien las estadísticas y estudios de la continuidad en las empresas familiares muestran un panorama aterrador, donde se demuestra que solo 30% del total de empresas familiares logra pasar a la segunda generación y apenas el 15%, de ese 30% anterior, logra trascender a la tercera generación.

El resultado del estudio sobre la continuidad de la riqueza de generación a generación es todavía más dramático, pues se demuestra que de cada 10 fortunas que se heredan, apenas una logra sobrevivir.

Esto supone un enorme reto para el intercambio generacional de riqueza que va a ocurrir en los próximos años frente a la posibilidad del deterioro patrimonial que representa ese cambio de mando a una nueva generación.

Esta posibilidad real de destrucción de riqueza fue motivo para una investigación o estudio de la compañía Allianz, cuyo objeto fue identificar claramente cuáles serían los factores que pudieran ayudar a identificar las divergencias que existen entre una generación mayor y la siguiente, para lo cual desarrolló un análisis sobre lo que denominó “legado familiar”.

Claramente se identificaron cuatro pilares fundamentales que constituyen un legado familiar así:

• Valores e Historia de la Familia.
• Instrucciones de lo que la generación mayor quiere que se haga.
• Riqueza material que tenga un alto componente emocional.
• Riqueza Financiera.

Los investigadores contratados por Allianz entrevistaron a 12.000 personas, tanto de la generación de los “Boomers”, como de la generación de los “Baby Boomer”.

El patrimonio o Riqueza Familiar
Según el profesor D. Jaffe, el patrimonio en la familia empresaria consta de seis elementos: capital espiritual, capital financiero, capital humano, capital familiar, capital estructural y capital social. A pesar del alto enfoque económico que tenía la investigación de Jaffe, su clasificación permite generar un modelo aplicado a empresas familiares en el cual se busca cultivar, transmitir, y potenciar el legado de los fundadores a las nuevas generaciones de propietarios como se ve a continuación:

El primer elemento es el “espiritual”, en el cual se encuentran los valores y principios compartidos por la familia, la forma en que estos impactan en la toma de decisiones de cada individuo en el diario vivir, y cómo deben ejercer sus derechos en la propiedad y en las relaciones familiares.

El segundo elemento es el “social”, donde se agrupan las creencias, costumbres, experiencias y anécdotas, que, como familia, merecen ser transmitidas a las futuras generaciones, para su formación y crecimiento personal y profesional. Allí juegan un papel clave la religión y los rituales familiares agradables, que promuevan la unión y las lecciones de vida. Algunas familias exaltan el respeto, la compasión y la conexión con el sufrimiento y preocupaciones de otras personas. Otras, el servicio a la comunidad o el apoyo de campañas ambientales.

El tercer elemento es el “humano”, que identifica y potencia el desarrollo de las habilidades, el caracter y la identidad de cada heredero, con el fin de enseñarle a entender cómo debe manejar la propiedad, encontrar un trabajo importante, un equilibrio de vida y vivir en un ambiente global complejo, difícil y exigente.

El cuarto elemento es el “familiar”, que busca dotar de herramientas a la familia para que permanezca conectada, comprometida con el negocio o compartiendo a través del trabajo en familia, y creando relaciones de protección, positivas y productivas entre sus miembros.

El quinto elemento es el “estructural” que garantiza, a través de estructuras, el adecuado manejo de la propiedad de la familia, la toma de decisiones y la consecución de consejo competente. Las estructuras sirven para gestionar negocios de la familia o inversiones en un ambiente volátil. Esas estructuras pueden ser acuerdos societarios o protocolos de familia, entre otros.

El sexto elemento es el “intelectual” que organiza el conocimiento colectivo e individual que tienen los miembros de la familia sobre las empresas en materia de emprendimiento, negociación, gestión e inversión, como cualquier otro conocimiento que pueda ayudar a desarrollar de manera individual o colectiva a la familia.

Adicionalmente, en FCCIG consideramos que existen otros dos elementos:

El séptimo elemento es el “emocional”, que está compuesto por bienes que, sin importar su valor económico, simbolizan una tradición, o con los cuales los familiares han generado vínculos sentimentales. Identificar cuáles son estos bienes y para quién son más importantes, puede generar grandes alegrías a nuestros seres queridos y evitar futuros conflictos.

El octavo elemento es el “intelectual” que organiza el conocimiento colectivo e individual que tienen los miembros de la familia sobre las materias de emprendimiento, negociación, gestión e inversión, como cualquier otro conocimiento que pueda ayudar a desarrollar de manera individual o colectiva a la familia.

El Componente Financiero
Finalmente, está el componente financiero, compuesto por todos aquellos recursos que pueden brindar una forma de vida cómoda a la familia actual y a las futuras generaciones.

Este modelo ha sido denominado como “los ocho componentes del legado en la empresa familiar”, con el cual FCCIG busca dar solución a una problemática manifestada por los empresarios de la región, que veían como la cultura de trabajo y emprendimiento de los fundadores se transformaba en una cultura de gastos y ocio en la que caían, poco a poco, las nuevas generaciones de la familia.

Por esta razón, los componentes espiritual y social se encuentran en primer lugar, debido a que son la base de actuación afincada en los principios, lecciones de vida y hasta instrucciones de la generación fundadora, más que una simple fortuna, la cual, muy probablemente, se evapore al carecer de un carácter familiar.

Un legado es la transmisión de una cultura que garantiza el bienestar de una familia empresaria.

Por Raúl Serebrenik Ghitis
Family Council Consulting IG. FCCIG.

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